چالش های صنعت بیمه-بخش دوم

در ادامه مقاله قبلی، باقی چالش‌های صنعت بیمه را بررسی خواهیم نمود.

چالش صنعت بیمه در حوزه فن آوری اطلاعات:

الف: عدم وجود متولی واحد و نهادی ویژه برای هدایت و راهبری مسایل فن آوری اطلاعات در صنعت بیمه؛

ب: چالش مربوط به کلان داده‌ها در صنعت بیمه؛

ج: چالش عدم چابکی در استقرار فن آوری‌های نوین؛

د: عدم وجود استراتژی‌های در خصوص استفاده از ظرفیت شبکه‌های اجتماعی.

در صنعت بیمه ضرورت وجود یک بستر تکنولوژیکی و پلت فرم واحد احساس می‌شود. صنعتی که داده بنیاد و دانش محور است و تجمیع، یکپارچه‌سازی سیستم‌ها و بانک‌های اطلاعاتی درون صنعتی و بین صنعتی برای آن حیاتی است؛ لاجرم احتیاج به مرکز واحد راهبری و بستر تکنولوژیکی یکسان برای اجرای استراتژی‌های فن آورانه خود دارد.

فقدان نهاد ویژه متولی این موضوع، باعث سردرگرمی شرکت‌های بیمه، طراحی و تولید نرم افزارهای جزیره‌ای، غیر منسجم و غیر قابل اتصال به شرکت‌های بیمه و سازمان‌های زنجیره تأمین محصولات بیمه‌ای شده است. در بخش کلان داده‌ها تقریبا هیچ فعالیت درخوری در صنعت بیمه انجام نشده است. الفبا و اساس بازاریابی به‌عنوان مهم‌ترین فعالیت در کسب‌وکار، بخش‌بندی بازار و هدف‌گذاری است.

راهکار مدیریت ارتباط با مشتریان در صنعت بیمه

در حاضر شرکت‌های بیمه میزبان حجم انبوهی از داده‌ها در خصوص بیمه‌گذاران و بازار است که متأسفانه توانایی تکنولوژیکی، فنی و کارشناسی در بازیابی، فرآوری و تبدیل داده‌ها به اطلاعات و دانش بازار را ندارد. به عبارت دیگر در فرآیند مدیریت دانش تنها در گام‌های ابتدایی مرحله اول یعنی کسب دانش می‌باشد.

بدیم معنا که صرفا جمع آوری داده در شکل‌ها و ظرف‌های غیر منسجم که قابلیت اتصال و یکپارچه شدن جهت تبدیل به اطلاعات و سپس دانش را ندارد. در حوزه فن آوری، صنعت بیمه معمولا چندین گام از سایر بازیگران فعال در بازارهای مالی عقب می‌باشد. به خصوص در صنعت بیمه ایران، سرمایه گذاری، طراحی و استقرار تکنولوژی‌های نوین با کندی و تردید پیش می‌رود.

هم اکنون استفاده از تکنولوژی‌های نوین همانند بیمه الکترونیکی، رایانش ابری و داده‌های بزرگ در صنعت بیمه جهان مرسوم شده است، در حالی که صنعت بیمه ایران در استفاده از تکنولوژی، جهت ارتباط با بیمه‌گذاران در حد ارسال پیامک جهت تمدید بیمه نامه هنوز با چالش مواجه است. عدم توجه به روند رشد تکنولوژیکی و توجه و علاقه جمعیت جوان کشور به استفاده از تکنولوژی‌های نوین در دریافت خدمات در حوزه بیمه و بانک، صنعت بیمه را در آینده‌ای نه چندان دور به چالش خواهد کشید و خطر ورود بازیگرانی جدید در عرصه ارائه خدمات بیمه به صورت واسطه یا مستقیم را به دنبال خواهد داشت که هر چند مجهز به تکنولوژی‌های نوین و کاربرپسند می‌باشند لیکن به دلیل فقدان دانش و تخصص در زمینه بیمه، آینده صنعت را با چالش مواجه خواهند ساخت و در خوشبینانه‌ترین حالت باعث افزایش قیمت تمام شده خدمات بیمه‌ای و کاهش حاشیه سود شرکت‌های بیمه خواهند شد. در یک کلام نسل دیجیتال (اینترنت، موبایل، تبلت و لپ تاپ) یا به عبارتی نسل مهاجرین تکنولوژیکی، خواستار دریافت پوشش‌های بیمه‌ای بر روی سیستم‌های خود هستند.

چالش صنعت بیمه مرتبط با مسائل فرهنگی بیمه

شاید به جرأت بتوان گفت که یکی از مهم‌ترین چالش‌های صنعت بیمه، فقر فرهنگی جامعه در حوزه بیمه می‌باشد. این فقر فرهنگی از زوایای مختلف چالش‌هایی را برای صنعت بیمه ایجاد کرده است. برداشت‌های ناصحیح از عقاید ناب مذهبی، منشاء کنترل بیرونی به لحاظ شخصیتی، خطاهای ادراکی در تحلیل پدیده‌ها و وقایع، در کنار التزام کم به رعایت قانون و مقررات، همگی پیامدهای ناخوشایندی را در زندگی اجتماعی جامعه به همراه داشته است.

نگاهی به آماری‌های جهانی نشانگر سرانه بسیار پایین حق بیمه در ایران در مقایسه با سایر کشورهاست. برای مثال در حالی که سرانه حق بیمه در ایران فقط ۱۲۷ دلار می‌باشد این عدد برای مالزی ۵۱۸ دلار و برای هنگ کنگ ۵۰۰۲ دلار است. برون رفت از این چالش تنها با تلاش صنعت بیمه میسر نیست. عزمی همگانی می‌طلبد تا ضمن آموزش مسئولیت‌های مدنی و مباحث بیمه از مدارس ابتدایی و در قالب بازی سازی و ایفای نقش، با بهره‌گیری از رسانه‌های عمومی فرهنگ‌سازی صورت گیرد.

از طرف دیگر نیز با تمرکز و احیاء بیمه‌های خرد و ارزان قیمت و ارائه خدمات با کیفیت، کارایی و عملکرد صنعت بیمه در جامعه به صورت عملی به نمایش گذاشته شود. در حال حاضر بحث آموزش بیمه‌گذاران، حلقه مفقوده گسترش فرهنگ بیمه در جامعه است. برگزاری همایش‌های بیمه‌ای رایگان، برگزاری کارگاه‌های آموزشی برای کارکنان سازمان‌ها و تعامل نزدیک‌تر با جامعه هدف، نقش مؤثری در فرهنگ‌سازی بیمه‌ای دارد.

در کنار فعالیت‌های صنعت بیمه، نقش رسانه‌ها، مدارس، دانشگاه‌ها و تریبون‌های دولتی و حاکمیتی از یک طرف و سازماندهی سازمان‌های مردم نهاد جهت ترویج فرهنگ شهروندی، ریسک گریزی و مدیریت ریسک، وجدان کاری و مسئولیت‌پذیری، عقلانیت، آینده‌نگری و خانواده دوستی و تبیین بیمه به عنوان راه حلی برای کاهش بسیاری از عدم اطمینان‌ها و بی‌نظمی‌ها، بسیار حائز اهمیت است.

چالش صنعت بیمه مرتبط با مسائل اقتصادی

مسائل و تنگناهای اقتصادی تأثیری بسیار منفی بر صنعت بیمه داشته است. وضع تحریم‌های ظالمانه علیه ایران، شرایط اقتصادی رکود تورمی، همگی در کاهش تقاضای بیمه و ایجاد محدودیت‌های بسیار در خصوص حضور بین المللی صنعت و کسب دانش فنی و تخصصی روز آمد داشته است.

برای مثال نرخ بالای تورم، انگیزه بیمه‌گذار را در خرید بیمه عمر و پس انداز تا حد قابل توجهی کاهش می‌دهد. هر چند درآمد تنها عامل تأثیرگذار بر عدم توفیق بیمه‌های عمر و پس انداز نمی‌باشد؛ لیکن همراهی آن با تورم افسارگسیخته، می‌تواند تقاضای بیمه عمر را به شدت متأثر سازد. آمارهای جهانی در سال 2018 نشان می‌دهد در این سال ایران تورم بسیار بالایی را از سرگذرانده و در همین سال رشد حق بیمه، بیمه نامه‌های عمر و پس انداز منفی بوده است.

در واقع با نگاهی اجمالی و بدون اینکه نیازی به انجام تحلیل‌های آماری باشد به این نتیجه می‌رسیم که بین نرخ تورم و میزان رشد و سهم بیمه‌های عمر از کل پرتفوی صنعت بیمه در کشورهای مختلف رابطه مستقیم و منفی وجود دارد.

عدم موفقیت در فروش بیمه‌های عمر که سهم بالایی از پرتفوی صنعت بیمه کشورهای توسعه یافته و در حال توسعه را به خود اختصاص داده و تأثیر تحریم‌ها و شرایط رکود که باعث عدم رشد صنعت بیمه در ایران شده است همگی باعث گردیده است که متأسفانه سهم حق بیمه ایران از بازار جهانی بیمه قابل توجه نباشد. امید آن می‌رود تا با همت متولیان امر و شرکت‌های فعال در این صنعت، شاهد رشد و ترقی صنعت بیمه کشور باشیم.

تلخیص از کانال تلگرام سامانه مقالات و تازه‌های بیمه